Merchant cash advance
Yalnızca kredi notunuza değil, satışlarınıza göre fiyatlanan işletme sermayesi.
Merchant cash advance (MCA), yani işletme nakit avansı, gelecekteki alacaklarınızın bir kısmının bir finansman sağlayıcıya satılmasıdır. Gerçek maliyeti sade rakamlarla açıklıyor, ardından uygun ITIN sahipleri ve yabancı uyruklu işletme sahiplerini üçüncü taraf finansman sağlayıcılarla buluşturuyoruz. Gereksinimler finansman sağlayıcıya ve ürüne göre değişir.
- Yapısı
- Gelecekteki alacakların satın alınması
- Fiyatlandırma
- Faiz değil, factor rate (faktör oranı)
- Geri ödeme
- Satışlardan günlük veya haftalık
Temel bilgiler
Merchant cash advance nedir — ve ne değildir
MCA’da bir finansman sağlayıcı, gelecekteki alacaklarınızdan — genellikle kart satışları veya banka tahsilatlarından — sabit ve daha büyük bir tutar karşılığında size bugün toplu bir ödeme yapar. Hukuki olarak kredi değil, alacakların satın alınması olarak yapılandırılır; bu nedenle faiz oranı yerine factor rate (faktör oranı) ile fiyatlandırılır.
Finansman sağlayıcılar son satışlarınıza ve tahsilatlarınıza yakından baktığı için MCA, sahiplerinin ABD’de kredi geçmişi sınırlı olan işletmeler için bir seçenek olabilir. Bu esnekliğin bir bedeli vardır ve maliyet genellikle banka veya SBA finansmanından yüksektir. İmzalamadan önce toplam maliyeti bilmek en önemli adımdır.
-
Satış olarak yapılandırılır
Gelecekteki alacaklarınızın belirli bir tutarını satarsınız. Mutabakat (reconciliation) hakları gibi koşullar sözleşmeye bağlıdır; bu nedenle dikkatle okuyun.
-
Factor rate ile fiyatlandırma
Maliyet, avansın sabit bir katıdır. Sözleşme erken kapama indirimi sunmadıkça erken ödemeniz maliyeti azaltmaz.
-
Satışlara dayalı inceleme
Finansman sağlayıcılar, diğer etkenlerin yanı sıra tahsilatlara, kart hacmine, faaliyet süresine ve mevcut yükümlülüklere odaklanır.
Maliyeti anlamak
Factor rate ve tahmini yıllıklandırılmış maliyet
Factor rate size geri ödeyeceğiniz toplam tutarı söyler. Paranın yıllık olarak ne kadar pahalı olduğunu söylemez. Satın alınan tutar ne kadar hızlı tahsil edilirse, aynı factor rate ile bile tahmini yıllıklandırılmış maliyet o kadar yüksek olur.
Teklifleri toplam maliyet ve tahmini yıllıklandırılmış maliyeti birlikte değerlendirerek karşılaştırın. Açılış, değerlendirme (underwriting) veya ACH ücretlerinin avanstan düşülüp düşülmediğini sorun; çünkü bunlar elinize gerçekte geçen nakdi azaltır.
Örnek hesaplama
1.45 factor rate ile $50,000 avans
Factor rate × avans = satın alınan tutar. Aradaki fark, finansman maliyetinizdir.
- Alınan avans
- $50,000
- Factor rate
- × 1.45
- Satın alınan tutar (toplam geri ödeme)
- $72,500
- Toplam finansman maliyeti Açılış ücretleri veya diğer ücretler hariç
- $22,500
Yalnızca örnek amaçlı bir hesaplamadır, teklif değildir. Yaklaşık 6 ay boyunca eşit iş günü ödemeleriyle geri ödendiğinde bu örnek, kabaca %390 tahmini yıllıklandırılmış maliyete (örnek amaçlı) karşılık gelir; yaklaşık 12 ayda ise kabaca %120. Ücretler ve fiili geri ödeme zamanlaması sonucu değiştirir.
Nasıl geri ödersiniz
Sabit geri ödeme ve gelire dayalı holdback
| Özellik | Günlük veya haftalık sabit geri ödeme | Gelire dayalı holdback (kesinti) |
|---|---|---|
| Nasıl tahsil edilir | Her iş günü veya her hafta işletme banka hesabınızdan belirli bir ACH kesintisi yapılır. | Kart satışlarının veya tahsilatların bir yüzdesi (holdback, ör. %10) siz kazandıkça tahsil edilir. |
| Satışlar düştüğünde | Sözleşme kapsamında mutabakat talep etmediğiniz sürece ödeme aynı kalır. | Ödemeler satışlarla birlikte düşer; tahsilat daha uzun sürer ancak nakit akışınız korunur. |
| Öngörülebilirlik | Bütçelemesi kolay; durgun haftalarda daha zor. | Haftadan haftaya değişir; toplam geri ödeme sabit kalır. |
| Uygun olduğu işletmeler | Günlük veya haftalık geliri istikrarlı ve öngörülebilir olan işletmeler. | Satışları düzensiz olan sezonluk veya kart ağırlıklı işletmeler. |
ITIN sahipleri ve yabancı uyruklu işletme sahipleri için
Finansman sağlayıcıların genellikle istedikleri
Uygun ITIN sahipleri ve yabancı uyruklu işletme sahipleri için finansman seçenekleri. Gereksinimler finansman sağlayıcıya ve ürüne göre değişir.
- ABD’de işletme banka hesabı
- Genellikle işletme adına; düzenli tahsilatları gösteren son hesap özetleriyle (çoğu zaman son 3–6 ay).
- Faaliyet süresi
- Birçok finansman sağlayıcı birkaç aylık faaliyet geçmişi arar; bazıları daha uzun süre ister. Olağan durumdur; değişir.
- Aylık tahsilatlar
- Düzenli aylık gelir veya kart hacmi. Asgari tutarlar finansman sağlayıcıya göre değişir. Olağan durumdur; değişir.
- İşletme sahibinin kimliği
- Finansman sağlayıcıya bağlı olarak devlet tarafından verilmiş kimlik ve ITIN veya başka bir vergi kimlik numarası.
- İşletme belgeleri
- Kuruluş belgeleri, EIN (işveren kimlik numarası) yazısı ve bazı durumlarda işyeri kira sözleşmesi veya kart işlem hesap özetleri.
- Mevcut yükümlülükler
- Kalan bakiyeler ve ödeme tutarları dahil, mevcut avansların veya kredilerin ayrıntıları.
Yalnızca olağan gereksinimlerdir; her finansman sağlayıcı kendi kriterlerini belirler ve kendi kararını verir. tsmartcash bir kredi veren değildir ve kredi kararı vermez.
MCA maliyet hesaplayıcısı
Satın alınan tutarı, toplam maliyeti ve tahmini yıllıklandırılmış maliyeti (örnek amaçlı) görmek için değerleri ayarlayın.
İşletmeniz
Kartlı satışlar, gelire dayalı günlük holdback uygulamasını yaygınlaştırır.
Diğer avanslara yapılan ödemeler, iş günü başına.
Avans
Bu sektör için örnek aralık: 1,30–1,49
Ödemeler bir sonraki ACH iş gününde başlar.
Geri ödeme
Sonuçlar yalnızca bilgilendirme amaçlı tahminlerdir; teklif veya finansman taahhüdü değildir.
Sektöre göre
Sektörünüzde MCA’lar nasıl işler
Gelir düzenleri işletmeye göre farklılık gösterir. Bu rehberler, finansman sağlayıcıların her sektörde neye baktığını anlatır.
-
Sağlık merkezleri ve klinikler
Klinikler, diş muayenehaneleri, medikal estetik merkezleri, fizik tedavi ve evde sağlık hizmetleri için sigorta geri ödeme boşluklarını kapatın.
Learn more -
Otobüs ve ulaşım işletmecileri
Sezonluk ve sözleşmeye dayalı gelirleri yöneten charter, okul servisi, tur ve shuttle işletmecileri.
Learn more -
Restoranlar
Restoranlar, kafeler ve yiyecek hizmetleri için kart ağırlıklı satışlar, günlük dalgalanma ve sezonsallık.
Learn more -
Etnik ve bağımsız perakendeciler
Nakit ağırlıklı satışları, stok ihtiyaçları ve çok dilli sahipleri olan bakkallar, marketler ve dükkânlar.
Learn more
tsmartcash nasıl yardımcı olur
İlk görüşmeden finansman sağlayıcının kararına
-
Step 1: Bize işletmenizden bahsedin
Sektörünüzü, aylık tahsilatlarınızı, faaliyet sürenizi ve fonları ne için kullanacağınızı paylaşın.
-
Step 2: Belge incelemesi
Banka hesap özetlerini ve işletme belgelerini finansman sağlayıcıların beklediği biçimde toplamanıza yardımcı oluruz.
-
Step 3: Seçenekleri karşılaştırın
Finansman sağlayıcılar teklif yaparsa factor rate’i, ücretleri, geri ödemeyi ve tahmini yıllıklandırılmış maliyeti sizinle birlikte inceleriz.
-
Step 4: Kararı finansman sağlayıcı verir
Nihai kararı finansman sağlayıcı verir ve sözleşmeyi doğrudan işletmenizle yapar.
Merchant cash advance SSS
Merchant cash advance bir kredi midir?
Hayır. MCA genellikle gelecekteki alacakların satın alınması olarak yapılandırılır. Toplu bir tutar alırsınız ve finansman sağlayıcı, gelecekteki satışlarınızdan veya tahsilatlarınızdan sabit bir satın alınan tutarı tahsil eder. Kesin hukuki koşullar sözleşmeye bağlıdır.
SSN yerine ITIN ile MCA alabilir miyim?
Bazı finansman sağlayıcılar, ABD’de işletmesi ve işletme banka hesabı olan uygun ITIN sahipleri ve yabancı uyruklu işletme sahipleriyle çalışır. Gereksinimler finansman sağlayıcıya ve ürüne göre değişir ve onay hiçbir zaman garanti değildir.
Factor rate ile faiz oranı arasındaki fark nedir?
Factor rate, avansa bir kez uygulanan bir çarpandır (örneğin 1.35 × $50,000 = $67,500). Faiz oranı ise zamanla işler. Bir MCA’yı diğer finansmanlarla karşılaştırmak için, tutarın ne kadar hızlı geri ödendiğine bağlı olan tahmini yıllıklandırılmış maliyete bakın.
Finansman sağlayıcılar kredi kontrolü yapar mı?
Çoğu finansman sağlayıcı; banka hesap özetleri, tahsilatlar ve faaliyet süresiyle birlikte krediyi de bir şekilde inceler. Kredi geçmişi genellikle tek etken değil, birkaç etkenden biridir.
Erken ödemek maliyeti azaltır mı?
Otomatik olarak azaltmaz. Satın alınan tutar genellikle sabittir. Bazı sözleşmeler erken kapama indirimi sunar; imzalamadan önce bunu yazılı olarak isteyin.
Satışlarım düşerse ne olur?
Gelire dayalı holdback’te geri ödemeler satışlarla birlikte düşer. Sabit geri ödemede ise birçok sözleşme, fiili tahsilatlara göre mutabakat talep etmenize izin verir. Geliriniz değişirse finansman sağlayıcıyla erkenden iletişime geçin.
Finansmanı tsmartcash mi sağlıyor?
Hayır. tsmartcash bir kredi veren değildir. İşletme sahiplerinin seçeneklerini anlamalarına yardımcı oluyor ve onları kendi kararlarını veren üçüncü taraf finansman sağlayıcılarla buluşturuyoruz.
Bir MCA teklifi için ikinci bir görüş mü istiyorsunuz?
Rakamlarınızı paylaşın; maliyeti, geri ödemeyi ve alternatifleri sizinle — sade bir dille — birlikte inceleyelim.