Рестораны
Финансирование, которое следует за вашими продажами по картам.
Рестораны живут ежедневными карточными поступлениями, низкой маржой и загруженными выходными. Узнайте, как работают платежи по схеме holdback (удержание доли выручки), как проверить текущие обязательства и что проверяют финансирующие организации.
Для кого это руководство: Рестораны с полным обслуживанием и быстрого питания, кафе, пекарни, фудтраки и кейтеринговые компании с обработкой карточных платежей в США и бизнес-счетом в банке.
В чем особенность денежного потока ресторана
Большая часть выручки поступает ежедневно через обработку карточных платежей, поэтому многие MCA для ресторанов используют holdback на основе выручки, удерживаемый непосредственно из карточных поступлений.
- Выручка от карточных платежей
- Ежедневные поступления позволяют легко увидеть историю продаж. Выписки процессинговой компании часто проверяются вместе с банковскими выписками.
- Ежедневные колебания продаж
- Суббота может принести в несколько раз больше, чем вторник. Holdback корректируется автоматически, а фиксированное ежедневное списание — нет.
- Сезонность
- Летние веранды, праздники, туризм и школьный календарь меняют объем продаж. Данные за двенадцать месяцев показывают финансирующим организациям полный цикл.
- Текущие обязательства по MCA
- У многих ресторанов уже есть аванс. Финансирующие организации внимательно его изучат, а вторая позиция может быстро сократить маржу.
Типичные цели
- Ремонт или замена кухонного оборудования
- Ремонт, реконструкция или обустройство веранды
- Запасы и расходные материалы перед загруженным сезоном
- Открытие второго заведения
- Выплата зарплаты в спокойный месяц
- Модернизация для санитарной проверки или соответствия нормам
На что смотрят финансирующие организации
- Объем карточных платежей
- Ежемесячные продажи по картам по выпискам процессинговой компании — обычно основа проверки.
- Банковские поступления
- Общие ежемесячные поступления, включая наличные и выплаты от сервисов доставки.
- Текущие авансы
- Любые действующие позиции MCA, остатки задолженности и ежедневные списания.
- Аренда и местоположение
- Оставшийся срок аренды и как долго вы работаете по этому адресу.
- Дни с отрицательным балансом и NSF
- Как часто баланс счета уходит ниже нуля или возвращаются платежи из-за недостатка средств (NSF).
Это только типичные критерии проверки; каждая финансирующая организация устанавливает собственные критерии. Требования различаются в зависимости от финансирующей организации и продукта.
Прежде чем брать второй аванс
| Что проверить | Почему это важно | |
|---|---|---|
| Совокупные ежедневные списания | Сложите все текущие списания с предлагаемым новым | Общие списания должны укладываться в продажи спокойного дня, а не среднего |
| Ограничения договора | Прочитайте в текущем договоре условия о дополнительном финансировании | Наслоение авансов (stacking) может нарушить ваш текущий договор |
| Остаток задолженности | Запросите у каждой финансирующей организации письменную сумму к погашению | Консолидация может обойтись дешевле, чем наслоение |
| Расходы на продукты и персонал | Сравните списания с основными затратами (prime cost) | Низкая маржа оставляет мало места для дополнительных платежей |
Оцените MCA для вашего бизнеса
Калькулятор начинается с шаблона для отрасли. Настройте каждое значение под свои цифры.
Ваш бизнес
Продажи по картам делают распространённым ежедневный holdback от выручки.
Платежи по другим авансам, за рабочий день.
Аванс
Иллюстративный диапазон для этой отрасли: 1,30–1,49
Платежи начинаются на следующий рабочий день ACH.
Погашение
Только примерные оценки — не предложение, не котировка ставки и не обязательство предоставить финансирование.
Часто задаваемые вопросы
Как работает holdback для ресторанов?
Установленный процент от каждого карточного поступления направляется финансирующей организации, пока не будет собрана сумма выкупа. В загруженные дни перечисляется больше, в спокойные — меньше, а общая сумма остается неизменной.
У меня уже есть MCA. Могу ли я получить еще один?
Некоторые финансирующие организации рассматривают вторые позиции, но многие договоры их ограничивают, а совокупные списания могут стать непосильными для ресторана. Прежде чем наслаивать авансы, сравните вариант консолидации или досрочного погашения.
Считаются ли выплаты от приложений доставки выручкой?
Выплаты, поступающие на ваш бизнес-счет, обычно отражаются в банковских выписках, которые проверяют финансирующие организации. Как каждая из них их учитывает, может различаться.
Могу ли я использовать MCA для ремонта?
Да, средства, как правило, можно использовать без ограничений. Для крупной реконструкции сравните стоимость с финансированием под оборудование или более долгосрочными вариантами и учитывайте снижение продаж во время работ.
Я владею рестораном и у меня есть ITIN. Могу ли я подать заявку?
Существуют варианты финансирования для владельцев ITIN и иностранных предпринимателей, отвечающих требованиям. Требования различаются в зависимости от финансирующей организации и продукта.
Руководства для других отраслей
-
Медицинские центры и клиники
Покрытие разрыва до страховых выплат для клиник, стоматологий, медспа, физиотерапии и медицинской помощи на дому.
Learn more -
Автобусные и транспортные компании
Чартерные, туристические и шаттл-перевозчики, а также перевозчики по школьным контрактам с сезонной и контрактной выручкой.
Learn more -
Этнические и независимые магазины
Продуктовые магазины, рынки и лавки с большой долей наличных продаж, потребностью в запасах и владельцами, говорящими на разных языках.
Learn more
Нужен капитал без жестких ежедневных списаний?
Расскажите нам об объеме карточных платежей и текущих обязательствах. Мы поможем сравнить holdback и фиксированные варианты.