Факторинг счетов
Получайте деньги по счетам, не дожидаясь 30, 60 или 90 дней.
Факторинг превращает неоплаченные B2B-счета в оборотный капитал. Факторинговая компания сразу выплачивает большую часть суммы счета, а остаток за вычетом своей комиссии — после оплаты вашим клиентом. Варианты финансирования для владельцев ITIN и иностранных предпринимателей, отвечающих требованиям. Требования различаются в зависимости от финансирующей организации и продукта.
- Основа
- Кредитоспособность ваших клиентов
- Структура
- Аванс + резерв
- Подходит для
- B2B- и государственных счетов
Как это работает
Аванс, резерв, возврат
-
Step 1: Выставьте счет клиенту
Вы выполняете работу и, как обычно, выставляете счет с условиями оплаты.
-
Step 2: Получите аванс
Фактор проверяет счет и выплачивает аванс в размере процента от его номинальной суммы, часто в течение нескольких дней.
-
Step 3: Клиент платит фактору
Ваш клиент оплачивает счет фактору в соответствии со своими обычными условиями.
-
Step 4: Резерв возвращается
Фактор вычитает свою комиссию из резерва и перечисляет вам оставшуюся сумму (rebate).
Пример расчёта
Счет на $100,000 с авансом 85% и комиссией 2%
Резерв — это часть счета, которая удерживается до оплаты вашим клиентом.
- Номинальная сумма счета
- $100,000
- Аванс, выплаченный вам (85%)
- $85,000
- Резерв, удерживаемый фактором (15%)
- $15,000
- Комиссия за факторинг (2%) Вычитается из резерва
- − $2,000
- Возвращенный резерв (rebate)
- $13,000
- Всего получено Аванс $85,000 + возврат $13,000
- $98,000
Только иллюстративный расчет, а не предложение. Комиссии часто растут, чем дольше счет остается неоплаченным, а некоторые договоры предусматривают и другие сборы.
Кто несет риск
Факторинг с правом регресса и без него
| Характеристика | С правом регресса (recourse) | Без права регресса (non-recourse) |
|---|---|---|
| Если клиент не платит | Вы выкупаете счет обратно или заменяете его другим. | Фактор принимает убыток на себя — но только по рискам, указанным в договоре, обычно при неплатежеспособности клиента. |
| Стоимость | Обычно более низкие комиссии. | Обычно более высокие комиссии за дополнительную защиту. |
| Что не покрывается | При факторинге с правом регресса риск неоплаты лежит на вас. | Обычно не покрываются споры, неполная оплата, возвраты товара или претензии к качеству. |
Читайте мелкий шрифт
Минимальные комиссии и другие условия, которые нужно проверить
-
Минимальный объем или минимальная комиссия
Некоторые договоры предусматривают ежемесячный минимум, даже если вы передаете на факторинг меньше счетов, чем планировали.
-
Уровни комиссии по сроку неоплаты
Комиссия, указанная за 30 дней, может удвоиться, если клиент заплатит через 60.
-
Срок и расторжение
Проверьте срок договора, период уведомления и наличие платы за досрочное расторжение.
-
Выборочный факторинг или весь реестр
Выборочный (spot) факторинг позволяет выбирать счета; договоры на весь реестр (whole-ledger) могут требовать передачи всех счетов.
Кому подходит
Компаниям, которые выставляют счета другим компаниям
-
B2B-компании
Кадровые, логистические, оптовые, производственные и сервисные компании с кредитоспособными коммерческими клиентами.
-
Государственные подрядчики
Поставщики федеральных, штатных или местных органов власти, ожидающие более медленных платежей государственного сектора.
-
Медицинская дебиторская задолженность
Медицинские практики и поставщики услуг со страховыми требованиями, ожидающими возмещения, — через специализированных медицинских факторов.
Факторинг, как правило, не предназначен для продаж потребителям (B2C), продаж за наличные или счетов за еще не выполненную работу.
Калькулятор факторинга счетов
Измените данные, чтобы увидеть аванс, резерв, комиссию и расчетную общую сумму поступлений.
Счёт-фактура
Условия фактора
Обычно в день оплаты клиентом или через несколько дней.
Только примерные оценки — не предложение и не обязательство предоставить финансирование.
Вопросы о факторинге счетов
Является ли факторинг счетов кредитом?
Факторинг обычно оформляется как продажа счетов, а не как кредит. Фактор ориентируется в основном на платежеспособность вашего клиента, а не только на вашу собственную кредитную историю.
Узнают ли мои клиенты, что я использую факторинг?
В большинстве факторинговых схем клиентов уведомляют о том, что платить нужно непосредственно фактору. Некоторые поставщики предлагают варианты без уведомления, обычно с более строгими требованиями.
Могу ли я использовать факторинг, если у меня есть ITIN?
Существуют варианты финансирования для владельцев ITIN (индивидуального идентификационного номера налогоплательщика) и иностранных предпринимателей с бизнесом в США, отвечающих требованиям. Требования различаются в зависимости от финансирующей организации и продукта.
Чем аванс отличается от возврата (rebate)?
Аванс выплачивается после проверки счета. Возврат — это резерв, который возвращается вам после оплаты клиентом и вычета комиссии фактора.
Защищает ли факторинг без права регресса от любой неоплаты?
Нет. Обычно он покрывает только определенные кредитные события, например неплатежеспособность клиента. Споры, неполная оплата и возвраты, как правило, остаются вашей ответственностью.
Чем факторинг отличается от merchant cash advance?
Факторинг — это аванс под конкретные счета, который погашается, когда платит ваш клиент. MCA — это покупка доли будущих продаж или поступлений, которая перечисляется ежедневно или еженедельно.
Ждете оплаты крупных счетов?
Расскажите нам о своих клиентах и условиях оплаты. Мы поможем понять, подходит ли вам факторинг.