Saltar al contenido
tsmartcash

Refinanciamiento y construcción

Renueve, construya o refinancie su propiedad en EE. UU.

Cuatro formas comunes en que propietarios e inversionistas financian renovaciones, ampliaciones y construcciones desde cero — y pasan de un financiamiento a corto plazo a uno a largo plazo. Opciones de financiamiento para titulares de ITIN y propietarios extranjeros que cumplan los requisitos. Los requisitos varían según el prestamista y el programa.

Hablar de su proyecto Estimar sus números
Escenarios
Refinanciar, renovar, construir, salir
Propiedad
Residencial, de 1 a 4 unidades
Ocupada por el propietario
A través de un socio con licencia

Cuatro escenarios

Elija el camino que corresponde a su proyecto

Cada escenario tiene su propia estructura, documentación y riesgos. Estos resúmenes son educación general, no ofertas.

01

Refinanciamiento con retiro de efectivo para una renovación, ampliación o ADU

Reemplace su hipoteca actual por una más grande y reciba la diferencia en efectivo para financiar una remodelación, una ampliación o una unidad de vivienda accesoria (ADU). El nuevo préstamo se basa en el valor actual, antes de la obra.

Cómo funciona

  1. Una tasación determina el valor actual de la propiedad.
  2. El nuevo préstamo liquida la hipoteca existente, hasta el máximo de préstamo sobre valor (LTV) del prestamista.
  3. El resto de los fondos se le paga a usted al cierre para financiar el proyecto.
  4. Usted paga el nuevo préstamo durante todo su plazo.

Requisitos habituales (varían)

  • Suficiente plusvalía (equity) después del nuevo monto del préstamo
  • Documentación de ingresos o de renta según el programa
  • Revisión de crédito; los programas para ITIN y extranjeros varían
  • Título de propiedad libre de problemas y seguro de la propiedad

Precauciones

  • Su tasa actual se reemplaza — compare el costo total, no solo el monto en efectivo.
  • Los fondos se fijan al cierre; los sobrecostos del presupuesto corren por su cuenta.
  • Las ADU deben cumplir las normas locales de zonificación y permisos.

02

Refinanciamiento para renovación según el valor una vez terminada la obra

El préstamo se calcula según lo que valdrá la propiedad después de la obra planificada. El presupuesto de renovación se retiene en una cuenta de depósito en garantía (escrow) y se paga en desembolsos a medida que se completa la obra.

Cómo funciona

  1. Usted presenta un presupuesto del contratista y un alcance de obra detallado.
  2. Una tasación estima el valor una vez terminada la obra.
  3. Al cierre, se liquida el préstamo existente y el presupuesto de renovación se deposita en escrow.
  4. Los desembolsos se liberan después de que las inspecciones confirman cada etapa de la obra.

Requisitos habituales (varían)

  • Presupuesto de un contratista con licencia y alcance de la obra
  • Permisos, cuando se requieran
  • Reserva para imprevistos, a menudo un porcentaje del presupuesto
  • Revisión de ingresos, activos y crédito según el programa

Precauciones

  • Los desembolsos reembolsan el trabajo terminado; los contratistas pueden pedir anticipos.
  • Las órdenes de cambio pueden requerir la aprobación del prestamista.
  • Si la tasación resulta baja, el monto del préstamo disminuye.

03

Construcción a permanente para terrenos o construcciones desde cero

Un solo plan de financiamiento cubre la construcción y la hipoteca a largo plazo. Por lo general, usted paga solo intereses sobre el monto desembolsado durante la construcción; una vez terminada la vivienda, se convierte en una hipoteca permanente.

Cómo funciona

  1. El prestamista revisa el terreno, los planos, el constructor y el presupuesto.
  2. Los fondos se desembolsan por etapas a medida que se cumplen los hitos de la construcción.
  3. Durante la obra, por lo general usted paga solo intereses sobre los fondos desembolsados.
  4. Al terminar, el préstamo se convierte o se modifica en una hipoteca permanente.

Requisitos habituales (varían)

  • Propiedad del terreno o contrato de compra; la plusvalía del terreno puede contar para el pago inicial
  • Constructor aprobado, planos, especificaciones y presupuesto
  • Permisos y seguro de riesgo del constructor (builder’s risk)
  • Reservas para sobrecostos y retrasos

Precauciones

  • Los retrasos aumentan los costos de solo intereses y pueden requerir extensiones.
  • Los términos de la conversión pueden depender de las condiciones al terminar la obra.
  • La calidad y la solidez financiera del constructor le importan al prestamista — y a usted.

04

Salida de hard money: préstamo puente y luego DSCR o refinanciamiento a largo plazo

Los inversionistas a menudo compran o construyen con hard money a corto plazo y luego refinancian con un préstamo DSCR (basado en el índice de cobertura del servicio de la deuda) u otro préstamo a largo plazo cuando la obra está terminada y la propiedad está alquilada.

Cómo funciona

  1. Use un préstamo puente o hard money a corto plazo para comprar y renovar.
  2. Termine la obra y consiga un inquilino, o documente la renta de mercado.
  3. Una nueva tasación determina el valor estabilizado.
  4. Un préstamo DSCR o a largo plazo liquida el préstamo puente.

Requisitos habituales (varían)

  • Obra terminada y certificado de ocupación, cuando se requiera
  • Contrato de arrendamiento o análisis de renta de mercado para calificar con DSCR
  • Propiedad de inversión, a menudo a nombre de una entidad de EE. UU.
  • Reservas después del cierre; los requisitos varían

Precauciones

  • Planifique la salida antes de cerrar el préstamo puente.
  • Algunos prestamistas exigen un período de espera (seasoning) antes de usar el nuevo valor.
  • Las extensiones del préstamo puente y las condiciones de pago anticipado pueden aumentar el costo.

Cómo funcionan los préstamos hard money

Estimador de refinanciamiento y construcción

Elija un escenario e ingrese sus propios valores y tasa para estimar el monto del préstamo, el efectivo necesario y los pagos.

Escenario

Propiedad

$
$
$
$
$

Préstamo

%
%

Ingrese la tasa que le cotizó un prestamista. No suponemos una tasa de mercado.

años
% del préstamo
pts

Costos de mantenimiento

$
$
$

Solo una estimación ilustrativa — no es una cotización de tasa, una oferta de préstamo ni un compromiso de prestar.

Preguntas frecuentes sobre refinanciamiento y construcción

¿Cuál es la diferencia entre un refinanciamiento con retiro de efectivo y un refinanciamiento para renovación?

Un refinanciamiento con retiro de efectivo se basa en el valor actual y le paga efectivo al cierre. Un refinanciamiento para renovación se basa en el valor una vez terminada la obra y retiene el presupuesto en escrow, que se libera en desembolsos.

¿Puedo construir una ADU con un refinanciamiento con retiro de efectivo?

A menudo sí, si tiene suficiente plusvalía y la ADU cumple las normas locales de zonificación y permisos. Los fondos se fijan al cierre, así que prevea los imprevistos.

¿Cómo funcionan los desembolsos de construcción?

El prestamista libera los fondos por etapas después de que una inspección confirma el trabajo terminado. Es posible que usted o su contratista deban financiar cada etapa antes de que se reembolse.

¿Qué sucede al final de un préstamo de construcción a permanente?

Cuando la construcción termina, el préstamo se convierte en una hipoteca permanente y, por lo general, pasa de pagos de solo intereses a pagos de capital e intereses. Los términos de la conversión dependen del prestamista.

¿Cómo salgo de un préstamo hard money?

Las salidas comunes son vender la propiedad o refinanciarla con un préstamo DSCR u otro préstamo a largo plazo después de terminar la obra y alquilar la propiedad. Planifique la salida antes del cierre.

¿Los extranjeros o los titulares de ITIN pueden usar estas opciones?

Algunos prestamistas ofrecen programas para extranjeros y titulares de ITIN que cumplan los requisitos, sobre todo para propiedades de inversión. Los requisitos varían según el prestamista y el programa.

¿tsmartcash cotiza tasas u otorga el préstamo?

No. tsmartcash no es un prestamista. Los refinanciamientos de viviendas ocupadas por el propietario los gestiona un socio hipotecario con licencia, y cualquier tasa o término proviene del prestamista.

¿Está planificando una renovación o una construcción?

Cuéntenos sobre la propiedad, el proyecto y sus plazos. Le ayudaremos a elegir el camino adecuado y le conectaremos con un prestamista o un socio con licencia.

Hablar de su proyecto Abrir la calculadora

Equal Housing Opportunity (Igualdad de Oportunidades en la Vivienda). Los préstamos hipotecarios para viviendas ocupadas por el propietario los ofrecen socios prestamistas con licencia, de conformidad con las leyes federales y estatales de préstamos justos.

Send feedback

Type

0/1000

We include this page's URL, title, browser and window size. No cookies or login data.